НОВОСТИ

Как грамотно рефинансировать ипотечный кредит

08:40 22 ноября 2017
2464
Опубликовал > Megatyumen.ru

В 2017 году в Тюмени резко вырос спрос на рефинансирование ипотеки. В кредитных организациях, которые входят в топ-10 ведущих ипотечных банков страны, до 15% выдач составляют именно займы на рефинансирование. Люди снижают свои ежемесячные платежи по кредиту и общую сумму переплаты. О том, с какой стороны "подступиться" к рефинансированию и получить от него максимальный экономический эффект, мы поговорили с Ольгой Сюзевой, управляющим операционного офиса Абсолют Банка в Тюмени.

– Банкиры и специалисты рынка недвижимости отмечают в 2017 году большой интерес населения к рефинансированию ипотеки. Что должен сделать человек, если несколько лет назад он взял кредит на квартиру, а теперь хочет его рефинансировать у вас?

– Самый первый шаг – подача заявки на рефинансирование своего займа. Это можно сделать как в офисе банка, так и онлайн, через специальную форму на сайте. Пакет документов при этом стандартный: анкета, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по квартире. Заявку мы рассматриваем оперативно, чаще всего за 1 день. Процедура быстрая, бесплатная и совершенно ни к чему не обязывает. При положительном решении заемщик заказывает отчет об оценке недвижимости, берет справки об остатке задолженности и отсутствии просрочки в том банке, который ранее выдал кредит. Следует учитывать, что эти справки, как правило, действительны непродолжительное время (чаще всего до 5 дней). Поэтому очень важна оперативность и согласованность действий между банком и заемщиком в процессе проведения сделки. Хорошо, если банк специализируется на ипотечном кредитовании входит в топ-10 ведущих ипотечных банков страны. Тогда у него, скорее всего, процесс четко выстроен, и кредитор знает все вопросы и нюансы, которые могут возникнуть при проведении сделки, и постарается их предусмотреть.

– Есть мнение, что рефинансирование кредита – это значительные расходы, и они могут "съесть" большую часть выгоды от снижения платежа. Приведите конкретные цифры.

– Обычно оценка недвижимости обходится в 3-5 тысяч рублей в зависимости от объема работ и выбранной компании. Дополнительно возникают расходы на оформление и получение справок в банке-кредиторе, так как некоторые выдают их только платно. Клиенту может потребоваться, в том числе, заплатить за справки об остатке задолженности и уплаченных процентах, справку об отсутствии просрочки, справку с реквизитами для досрочного погашения займа у первичного кредитора.

Если недвижимость приобреталась в браке, то понадобится нотариально заверенное согласие супруга – это около 1500 рублей. Также может потребоваться оплатить страховку. В среднем она обходится в 0,3-1,5% от стоимости недвижимости. Размер страховки зависит от нескольких факторов – самого объекта, на который брали кредит, от возраста заемщика и рода его деятельности.

Чтобы рефинансирование оказалось для вас выгодным, разница между ставками должна быть не менее 1,5 п.п. Также желательно провести рефинансирование до того, как вы перейдете "экватор" своей ипотеки – так экономия на выплате процентов будет значительнее. 
Обратитесь в банк, который будет рефинансировать вашу ипотеку, узнайте размер будущего ежемесячного платежа при сниженной ставке. Далее посчитайте разницу в платежах и умножьте ее на количество оставшихся месяцев ипотеки. Потом вычтите из полученной суммы все расходы на оформление документов, оценку недвижимости и пр. По опыту Абсолют Банка в Тюмени, средняя сумма, на которую снижается ежемесячный платеж при рефинансировании ипотеки, – 3-5 тысяч рублей.

Мы видим, что рефинансирование в первую очередь интересует  клиентов, оформивших кредит по ставке от 13% годовых, "плавающей" ставке, и тех, кто недоволен качеством обслуживания в своем банке. 

– По каким причинам банк может отказать в рефинансировании? 

– Во-первых, причиной отрицательного решения по заявке на рефинансирование может стать наличие просрочек по кредиту за последние несколько месяцев. Поэтому, обращаю ваше внимание, как важно сохранить безупречную кредитную историю. Во-вторых, у вас может быть слишком "молодой" кредит. Другой банк, скорее всего, не согласится рефинансировать жилищный займ, если его обслуживали меньше 6 месяцев. В-третьих, не спешите сразу погашать ипотеку материнским капиталом, если потом планируете воспользоваться рефинансированием. Если вы использовали маткапитал в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, то другой банк не сможет рефинансировать ваш кредит из-за необходимости наделения детей долями в собственность. 

– Почему банки не рефинансируют свои собственные кредиты, это же очень удобно?

– При рефинансировании кредитов собственных заемщиков банк обязан в соответствии с требованиями нормативных документов осуществлять за ним особый контроль, более строго контролировать и оценивать финансовое положение заемщика и пр. Все это приводит к увеличению операционной и финансовой нагрузки на банк. Поэтому рефинансирование кредитов в рамках одной кредитной организации не осуществляется. Но это не мешает клиентам рефинансироваться в другом банке.

Нашли ошибку в тексте? Выделите слово и отправьте нам, нажав Ctrl+Enter. Спасибо.
Реальные способы быстро похудеть к Новому году Автоэкспертиза для тюменцев доступнее на 50% Прекрасные тюменки должны ходить зимой в шубах! Выбираем!

Другие посты

По мнению врачей, девушка скончалась от скачка артериального давления
Общество
19:08 14.12.2017
1649
Трагедия произошла в подмосковных Химках
Общество
18:39 14.12.2017
401
По мнению следствия, мотивом для такой расправы стала месть
Общество
18:10 14.12.2017
706
Случай зафиксирован в Санкт-Петербурге
Общество
17:41 14.12.2017
1076

Лента новостей

позавчера

НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ