Ипотека может и должна быть выгодной

Покупатели привыкли оценивать ипотечный кредит только по ставке: если ставка меньше - значит, программа лучше. На самом деле сделать ипотеку более выгодной, есть множество способов. При сегодняшней ставке, например, легко можно обеспечить заемщику программу, при которой итоговая переплата банку будет такой же – как при прежней ставке в 12%. Что нужно учесть и как действовать рассказала Татьяна Решетникова, заместитель начальника отдела ипотечного брокериджа компании «Этажи». 

Не стоит опираться только на ставку, когда берете ипотеку

В представленной таблице можно увидеть, как ставка меняет платеж, и действительно ли столь огромное изменение произошло в ипотечных программах после 16 декабря 2014 года. Рассчитаем на примере Сбербанка*, где процентная ставка увеличилась на 2%. Берем кредит на 20 лет с первоначальным взносом 20%.

Сумма кредита

Ежемесячный платеж при ставке           

13,25%

Ежемесячный платеж при ставке           

15,25%

Разница в ежемесячных платежах (руб.)

Разница в переплате за год (руб.) 

1 млн

11 894

13 353

1 459

17 508            

1,2 млн

14 273

16 024

1 751

21 012

1,5 млн

17 84  

20 029

2 188

26 256

2 млн

23 789

26 706

2 917

35 004

2,5 мл

29 736

33 382

3 646  

43 752            

Как мы видим, повышение ставки вызвало незначительный рост платежей. Обратите внимание, что в случае снижение ставки, можно будет рефинансировать свой кредит под более выгодные условия.

Еще один вариант сделать ипотеку комфортной - увеличение срока кредитования. И если ранее доступный платеж был при сроке 15 лет, то сейчас можно увеличить срок до 25 лет, а затем рефинансировать не только с уменьшением ставки, но и срока. При этом переплату и срок кредитования легко можно сделать прежними.

Ипотека под 12,5%

Ипотека под 14,5 %

сумма           

1 000 000 руб.

1 000 000 руб.          

ставка рефинансирования

12,5%, рефинансирование проводим через год                  

срок  

15 лет

25 лет (реальный срок чуть меньше 15 лет)          

платеж

12 325 руб.   

12 421 руб. весь срок                     

дополнительное             досрочное гашение

15 000 руб. разово вносим в первые месяцы кредитования                    

переплата

2 453 тыс.руб                       

2 454 тыс.руб.

Не нужно переплачивать банку

Привлекательных ипотечных программ сегодня не так много, а требования банков к заемщикам стали жестче. Ошибка при самостоятельном оформлении заявки чревата тем, что повторно заявку в банк уже подать будет нельзя, или это можно будет сделать только через несколько месяцев.

* ОАО “Сбербанк России” ген.лицензия №1481 от 08.08.2012