0
Дарья Лавренова, директор филиала инвестиционного банка «БКС Премьер» в Тюмени, ответила на вопрос, можно ли россиянину оформить потребительский кредит в другой стране.
- Прямых запретов на выдачу кредитов иностранным клиентам в тарифах и документах иностранных банков не прописано практически нигде в мире. Однако важно понимать, что предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск, который как-то надо хеджировать, или уменьшать.
Повышение процентных ставок, в данном случае, не вариант (потому что кредит по повышенным ставкам можно взять и в России), и потому наиболее вероятны случаи получения кредита в зарубежных банках, если потенциальный заемщик имеет вид на жительство, постоянно проживает в стране нахождения банка, у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора), заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.
При этом многие страны и банки могут предъявлять свои дополнительные требования. Например, банки Испании любят просить предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. А банки Финляндии, например, готовы предоставлять потребительские кредиты, если у вас в стране уже есть недвижимость и без каких-либо дополнительных условий. Кстати, эту недвижимость можно купить в ипотеку, взятую в Финляндии, даже не имея гражданства данной страны.
В Финляндии и Италии к предпринимательской деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере. А некоторые банки, как Старого, так и Нового Света, будут строго следить, чтобы полученные деньги вы истратили только в стране получения кредита и нигде более.
Заграничный потребительский кредит, разумеется, привлекает своей процентной ставкой. В Германии, например, средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам составляет 8,7%. Даже учитывая темы прироста евро по отношению к рублю получается довольно привлекательно.
Однако важно понимать, что получение кредита в валюте, отличной от валюты получения вашего основного дохода, несет в себе огромные валютные риски.
Например, если вы получаете зарплату в рублях, а кредит выплачиваете в евро. Если валюта резко вырастет в цене, и при этом зарплата не повысится, вы можете оказаться в затруднительном положении. Получается, что вы либо станете злостным неплательщиком и можете надолго лишиться въездной визы страны, в которой вам выдан кредит, либо вам придется все больше и больше работать на такой кредит, иногда забывая о своих ежедневных желаниях и тратах.
Потому брать кредит в иностранной валюте, несмотря на всю заманчивость ставок, стоит только тогда, когда основной доход ваш или вашей семьи соответствует валюте кредита.
