0
Называем 12 критериев
С 1 января 2026 года в России будут действовать новые правила контроля за финансовыми операциями граждан. Теперь в списке подозрительных транзакций не 6, а 12 пунктов. Поэтому карту могут заблокировать не только у потенциальных жертв мошенников, но и у тех, кто совершает совершенно обыденные покупки или переводы.
Новый регламент упраздняет старый приказ и действует на переводы по картам, через Систему быстрых платежей, операции с электронными кошельками, а также на операции с цифровым рублем с марта 2026 года. Процесс проверки стал полностью автоматическим. Если есть схожесть хотя по одному из 12 позиций списка, платеж будет приостановлен.
Кроме того, что система будет оценивать классический признак – наличие получателя в черных списках Центрального банка России, внимание будут обращать на поведение пользователя в сети и проверять историю звонков. Например, сомнительным посчитают перевод, если до него отправитель нетипично долго разговаривал с адресатом, либо если был всплеск входящих SMS-сообщений за 6 часов до операции. Карта точно будет заблокирована, если меньше чем за 48 часов до транзакции сменились данные SIM-карты или номер телефона в приложении мобильного банка.
В наступившем году добавился и новый критерий. Будут контролировать цепочки переводов внутри СБП. То есть если незадолго до перевода другому лицу человек перераспределил деньги между своими счетами, это сочтут подозрительным.
Самый опасный для обычных клиентов новый признак: вы получили более 200 тысяч рублей по СБП на свой счет с другого своего счета, затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум 6 месяцев. Результат: банк блокирует вторую операцию как подозрительную. Также к блокировке может привести включение VPN, использование прокси-серверов или нетипичных браузеров во время совершения перевода. Также насторожит, если после перевода за границу суммы более 100 тысяч рублей клиент пытается в течение суток внести наличные через банкомат по цифровой карте. В числе тревожных признаков и резкое отклонение от привычной геолокации, времени совершения платежей или используемого устройства.
Эксперты рекомендуют заранее планировать крупные сделки и учитывать, что при нарушении новых «временных интервалов», например, менее суток после пополнения счета доступ к кровно заработанным может быть временно ограничен для подтверждения личности и добровольности платежа, передает «КП‑Тюмень».
