Эксклюзив Как правильно распределить семейный бюджет – советы тюменского экономиста

Многие семьи сталкиваются с одной и той же проблемой: зарплата вроде бы приходит регулярно, но к концу месяца деньги снова заканчиваются.

Существует ли универсальная формула распределения доходов? Какие траты чаще всего «съедают» бюджет? И почему привычка откладывать даже небольшие суммы может однажды спасти от кредитов? Об этом «МегаТюмени» рассказала кандидат экономических наук Алена Габудина.

Универсальной схемы для всех не существует

По словам эксперта, популярные финансовые схемы вроде «50-30-20» действительно могут служить ориентиром, однако воспринимать их как строгую инструкцию не стоит. У каждой семьи свои обстоятельства, уровень дохода, кредиты, дети, привычки и обязательные расходы.

В качестве примера Алена Габудина привела приблизительное распределение бюджета, которое может подойти многим семьям:

• около 30% дохода – на кредиты;
• еще 30% – на питание;
• минимум 10% – на накопления;
• примерно 20% – на обязательные платежи: коммунальные услуги, кружки, секции, транспорт и другие постоянные расходы;
• оставшиеся 10% – на отдых и развлечения.

Однако экономист подчеркивает: это лишь примерная модель, а не обязательное правило.

– У кого-то вообще нет кредитов, кто-то живет очень скромно, а у кого-то, наоборот, большие расходы на детей, здоровье или хобби. Поэтому универсальной схемы не существует. Всё очень индивидуально и гибко, – объясняет эксперт.

Главный «пожиратель» денег – питание

По наблюдениям Алены Габудиной, именно расходы на продукты чаще всего становятся самой крупной статьей семейного бюджета. Особенно это заметно в семьях с детьми.

При этом проблема нередко заключается не только в росте цен, но и в самих потребительских привычках. Экономист обращает внимание: супермаркеты специально устроены так, чтобы человек совершал импульсивные покупки.

В результате люди покупают больше, чем им действительно нужно, а часть продуктов затем просто выбрасывается.

Коммуналка и обязательные платежи: экономить сложно

Еще одной крупной статьей расходов остаются коммунальные услуги и обязательные ежемесячные платежи. Полностью сократить их практически невозможно.

– Мы же не будем сидеть без света и воды. Да, можно поставить умные лампы, следить за расходом электричества, но глобально это не те суммы, которые радикально меняют бюджет, – объясняет экономист.

Сюда же относятся:

• расходы на транспорт;
• детские кружки и секции;
• занятия спортом;
• связь и интернет;
• другие регулярные обязательства семьи.

Что делать с внезапными расходами

Отдельной проблемой для многих становятся неожиданные траты: поломка автомобиля, дорогое лечение, ремонт техники или срочный визит к стоматологу.

По словам Алены Габудиной, именно такие ситуации чаще всего и загоняют людей в кредиты.

Чтобы избежать этого, эксперт советует формировать резервные фонды – отдельные накопления под разные жизненные ситуации.

Экономист также считает ошибкой хранить все накопления «в одной куче». Намного эффективнее создавать отдельные резервы под конкретные цели и риски.

Например:

• фонд на лечение;
• фонд на ремонт техники;
• резерв на автомобиль;
• накопления на отпуск;
• отдельная финансовая подушка безопасности.

– Если семья понимает, что часто возникают расходы на здоровье, логично ежемесячно откладывать деньги именно на медицину. В какой-то месяц никто не болеет, а потом начинается осень – и пошли больничные, лекарства, врачи. И тогда человек берет деньги не с кредитки, а из собственного фонда, – объясняет эксперт.

Точно так же, по ее словам, стоит подходить и к покупке техники.

– Сейчас техника служит уже не по 15-20 лет, как раньше. Стиральная машина или холодильник могут потребовать замены через пять лет. И лучше начать откладывать на это заранее, чем потом срочно оформлять кредит, – отмечает Габудина.

В завершение она подчеркивает: грамотное управление деньгами начинается не со строгих ограничений, а с понимания собственных расходов. Важно не просто считать деньги, а анализировать их.

Ранее мы рассказывали, почему россияне не умеют копить даже при хорошей зарплате и так же дали действенные советы.