0
Регулятор ждёт от клиентов справки о доходах и выписки из ЕГРН
ЦБ РФ выпустил методические рекомендации, согласно которым банки будут выяснять финансовое положение клиентов и источники их доходов до совершения операций с наличными. Поводом стал резкий рост объёма таких операций.
Документ, опубликованный 26 октября 2026 года, затрагивает те случаи, когда средства вносятся или переводятся без открытия счёта. Также проверке подлежит приобретение за наличные драгоценных металлов, монет и алмазов, продажа и покупка наличной иностранной валюты. В документе подчеркивается, что такие операции могут проводиться ради легализации доходов, полученных преступным путём, и вывода наличных из теневого оборота.
Кого коснутся рекомендации
Для клиентов-юрлиц и индивидуальных предпринимателей правила действуют независимо от суммы операции. Физлиц они касаются, если разовая операция или совокупность операций за календарный месяц равна или превышает 5 миллионов рублей.
Банкам рекомендуется устанавливать финансовое положение клиента и получать документальное подтверждение, что доходы, полученные из источников человека соответствует сумме операции, которую он собирается совершить.
Также банкам советуют отслеживать, соответствуют ли операции заявленным целям деятельности, и контролировать размеры сумм, в том числе при операциях через банкоматы.
Что будет при отказе предоставить документы
В случае непредставления или недостаточности представления клиентами по запросу кредитной организации информации и документов, подтверждающих финансовое положение и источники происхождения денежных средств, либо в случае возникновения сомнений в достоверности представленных документов, а также выявления признаков уклонения клиентами от противолегализационных процедур путем дробления общих сумм операций кредитным организациям рекомендуется рассматривать вопросы о квалификации таких операций подозрительными; о реализации в отношении совершаемой операции права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; о повышении степени риска совершения клиентом подозрительной операции.
Банки вправе не применять рекомендации, если деятельность клиента напрямую связана с наличными расчётами, например у торгово-розничных предприятий. Исключение — случаи, когда суммы начинают значительно превышать среднемесячные обороты или не сопоставимы с масштабом деятельности.
Также рекомендации не действуют, если у банка уже есть документально подтверждённая информация о финансовом положении клиента, кроме ситуаций резкого роста объёма операций.
В качестве доказательства источника доходов могут предъявляться справки о доходах, налоговая отчётность, договоры займа, свидетельства о праве на наследство, документы о продаже имущества, выписки из ЕГРН и другие документы.
Ранее мы публиковали интервью с юристом и экономистом из Тюмени: специалисты объяснили, как будет работать мера по контролю денежных переводов.
