0
Экономист объяснила, кого коснутся проверки вкладов
Российские банки могут запросить у клиентов документы, подтверждающие происхождение денег, если операции покажутся крупными или нетипичными. Причем речь идет не только о вкладах – внимание могут привлечь внесение значительных сумм наличными и необычные переводы. Кандидат экономических наук Алёна Габудинаобъяснила «МегаТюмени», в каких случаях обычному человеку могут задать вопросы и почему перевод на день рождения не равен незадекларированному доходу.
Положили свои деньги на вклад – вопросов быть не должно
Как объяснила эксперт, важно, откуда именно деньги поступили на вклад. Если средства уже находились на счете человека и он просто решил переложить их на депозит, такая операция сама по себе выглядит вполне обычно.
Условно говоря, у вас на карте лежит 300 тысяч рублей, и вы решили 200 тысяч из них положить на вклад – вообще никаких вопросов. А если вы пришли к банкомату, внесли наличными 200 тысяч и затем положили их на вклад, банк уже может запросить документы: откуда у вас эти средства.
Право банков устанавливать источник происхождения денежных средств существовало и ранее в рамках закона № 115-ФЗ. Однако в мае 2026 года Банк России отдельно рекомендовал кредитным организациям усилить внимание к крупным операциям с наличными и анализировать их ежедневно.
Вернули 500 рублей за кафе – налог платить не нужно
Отдельно Габудина говорит о переводах от других людей. Не каждый такой платеж является доходом.
– Например, я отправила вам 500 рублей, потому что мы вместе пообедали и вы заплатили за кафе. Это разовый платеж. Конечно, никто из-за него не будет сразу требовать налог, – объяснила экономист.
То же касается денежных подарков, возврата долга, алиментов и других безвозмездных переводов. Сам по себе перевод между физическими лицами не образует обязанности заплатить НДФЛ. Если же деньги поступают как плата за товар, работу, услугу или аренду, тогда они могут являться налогооблагаемым доходом.
По словам Габудиной, внимание скорее может привлечь не одиночный бытовой перевод, а картина в целом: регулярные поступления от разных людей, крупные суммы или операции, которые заметно отличаются от привычного поведения владельца счета.
Эксперт привела пример: если человек обычно только получает зарплату и расплачивается картой в магазинах, а затем неожиданно начинает получать или отправлять непривычно крупные суммы, алгоритмы банка могут обратить на это внимание. В таком случае у клиента могут попросить подтвердить операцию или объяснить ее экономический смысл.
Что с самозанятыми
Для самозанятых ситуация проще, если доход оформляется официально и на него формируются чеки.
Годовой лимит дохода для применения налога на профессиональный доход составляет 2,4 млн рублей. Ставка НПД – 4% при расчетах с физическими лицами и 6% при работе с организациями и ИП. При этом 2,4 млн рублей – это именно предел для применения режима самозанятости, а не сумма, после которой банк автоматически признает переводы подозрительными.
Если же человек получает плату за товары или услуги, но не декларирует такой доход, у налоговой могут возникнуть вопросы. Размер налога в таком случае зависит от вида дохода, статуса налогоплательщика и общей налоговой базы – говорить об автоматическом налоге с любого перевода нельзя.
Что изменилось с 1 сентября 2026 года
По словам Габудиной, финансовая система становится все более прозрачной, а обмен информацией между банками и государственными органами упрощается.
И здесь действительно произошло изменение. С 1 сентября 2026 года вступили в силу поправки, которые позволяют Росфинмониторингу получать сведения, связанные с денежными переводами через Систему быстрых платежей, карты национальной платежной системы «Мир» и универсальный платежный код. Информация может передаваться через электронные запросы или «витрину данных» Национальной системы платежных карт.
– Раньше для получения определенных сведений требовалось больше запросов. Сейчас взаимодействие становится проще. Это не значит, что сидят тысячи людей и вручную смотрят каждую операцию. Все работает через алгоритмы: если операция подходит под определенные критерии, система обращает на нее внимание, – объяснила Габудина.
По словам экономиста, поэтому обычные бытовые переводы не стоит воспринимать как повод для паники. В первую очередь значение имеют регулярность операций, суммы, их характер и то, насколько они соответствуют обычному финансовому поведению конкретного человека.
Миллион наличными заинтересует банк сильнее, чем перевод между своими счетами
Габудина подчеркивает: принципиальная разница есть между переводом уже находящихся в банковской системе собственных денег и внезапным появлением крупной суммы наличных.
Если человек переводит деньги со своего счета в одном банке на собственный счет в другом или перекладывает их со счета на вклад, происхождение этих средств уже частично прослеживается по банковской истории. Другое дело – крупная сумма наличных, которую клиент внезапно вносит на счет.
В таком случае банк может попросить документы, объясняющие источник денег. Это может быть, например, подтверждение доходов, договор продажи имущества, документы о наследстве или другие бумаги, позволяющие понять происхождение средств.
– Понятно, что если вы внесете три тысячи рублей, никто не станет спрашивать, откуда эти три тысячи. Но если человек внезапно приходит с очень крупной суммой наличных, вопрос о ее происхождении уже вполне закономерен, – резюмировала Алёна Габудина.
Таким образом, речь идет не о тотальной проверке каждого перевода и не о новом «налоге на переводы». Банки анализируют операции в рамках 115-ФЗ и собственных систем контроля, а усиление обмена данными делает движение крупных и нетипичных сумм более прозрачным.
Ранее мы писали о том, куда вложить деньги в 2026 году: какие лучшие способы сохранить и приумножить сбережения.
