0
Разбираем новые методические рекомендации ЦБ РФ на примере продажи квартиры
В минувший понедельник, 26 октября, Центральный банк Российской Федерации выпустил методические рекомендации, исходя из которых банки должны проверять финансовые возможности и доходы клиента при внесении более 5 миллионов рублей наличными на счёт. Подробнее о том, как это нововведение отразится на жизни простых граждан, «МегаТюмени» рассказали доцент, кандидат экономических наук Алёна Габудина и юрист по гражданским делам Наталья Хаматова.
Если есть доказательства — нет поводов для тревоги
Чтобы рассмотреть ситуацию подробнее, корреспондент предложил экспертам гипотетическую ситуацию: человек продаёт подаренную родственниками квартиру за 6 миллионов, деньги получает наличными и приходит в банк, чтобы положить эти средства на счёт. При этом доход человека изначально не располагал к приобретению недвижимости.
В описанной ситуации продавец действительно может попасть под подозрение. Банк должен попросить подтверждающие документы. Если они у вас есть на руках и в них прописаны действительные суммы, то эта процедура станет простой формальностью. Проблемы возникнут у тех, кто не имеет документов, подтверждающих законное появление крупной суммы, а также у граждан, которые решили в бумагах указать сумму сделки меньше фактической, чтобы снизить налоги.
Проверка от банка — это не «подозрение в преступлении»
Слова о том, что людям, способным подтвердить происхождение столь крупной суммы документально, нечего бояться, подтверждает и юрист Наталья Хаматова. Она отмечает: проверка от банка — это не «подозрение в преступлении», а стандартная мера.
Проблемы возникают не из‑за самой суммы, а из‑за неспособности клиента объяснить и документально подтвердить происхождение денег. Также важно понимать юридическую природу документа, опубликованного ЦБ РФ. Это методические рекомендации Банка России, а не федеральный закон. Они не создают новых обязанностей для вас как для гражданина, но адресованы банкам. Для обычного человека это означает, что при внесении крупной суммы наличными банк, скорее всего, не проведёт операцию «молча», а попросит объяснений заранее.
Возвращаясь к нашей гипотетической ситуации, специалист предлагает посмотреть на неё глазами представителей банка: «У клиента внезапно появляются большие деньги наличными, не соответствующие его обычному доходу. Это триггер для проверки по 115‑ФЗ».
В этом случае логично, что гражданину необходимо показать всю прозрачность финансовых потоков с помощью документов: договора купли‑продажи, спецификации, акта приёма‑передачи имущества, выписки из ЕГРН.
Важно ли объяснить, как во владении оказалось имущество?
Напомним, в нашей гипотетической ситуации продаваемая квартира была подарена родственниками. Сам продавец не мог бы позволить себе такую покупку из‑за уровня доходов. Надо ли в этом случае предоставить банковскому работнику всю хронологию — от появления права собственности до сделки?
Не нужно рассказывать всю свою жизнь. Банку нужно лишь подтвердить законность конкретного происхождения этих 6 миллионов рублей. Если вы предоставите пакет бумаг, сотрудники финансовой организации увидят: средства появились от продажи квартиры, которая принадлежала вам на законных основаниях. С точки зрения 115‑ФЗ это «реабилитирующий» документ.
Есть ли риск бюрократии?
Главный вопрос, который может беспокоить население: «Не создаст ли новая мера лишнюю бумажную волокиту и бюрократию?»
Экономист Алёна Габудина считает, что акцент тут в другом: «Это скорее не бюрократия, а отслеживание денежных потоков. Все эти нововведения направлены на то, чтобы сделать финансовый оборот прозрачным и сократить недополучение налогов в бюджет. Они входят в нашу жизнь постепенно, но уверенно и безвозвратно. С распространением цифрового рубля это будет сделать ещё проще, а скрыть — сложнее».
Тем временем юрист Наталья Хаматова отвечает следующее: «Бюрократия будет, но она конечна и преодолима. Главное — спокойно предоставить документы по сделке. Тогда система становится прозрачнее, отсекая людей, которые не могут объяснить внезапное возникновение крупной суммы, и защищая тех, у кого нет проблем с доказательствами».
Напомним, ранее эксперты рассказывали, как будет работать мера по контролю денежных переводов.
