Эксклюзив Почти 664 млрд рублей за месяц: россияне набрали рекордное количество кредитов

В августе 2026 года россияне оформили 1,54 млн кредитных карт и 2,35 млн кредитов наличными. Совокупный лимит по новым кредиткам достиг 173 млрд рублей, а сумма выданных потребительских займов – 491 млрд рублей. Почему жители страны все чаще обращаются за заемными деньгами и как выглядит ситуация в нашем регионе, корреспонденту «МегаТюмени» рассказала кандидат экономических наук Алена Габудина.

Россияне оформили 1,54 млн кредитных карт

По данным, которые привела экономист, только за август 2026 года российские банки выдали гражданам 1,54 млн кредитных карт. Общий лимит по ним составил около 173 млрд рублей.

В среднем владельцу новой карты было доступно порядка 113 тысяч рублей заемных средств.

Таким образом, нынешние показатели стали рекордными относительно недавнего периода, но их нельзя считать абсолютным максимумом за всю историю наблюдений.

Рост выдач экономист связывает в том числе с тем, что россиянам все сложнее покрывать привычные расходы собственными доходами. Кредитная карта в такой ситуации воспринимается как финансовая подушка, которой можно воспользоваться до зарплаты или при крупной покупке.

Однако доступность этих денег обманчива. После окончания беспроцентного периода на задолженность начинают начисляться проценты. Если человек не может полностью погасить долг, минимальные платежи постепенно становятся постоянной статьей расходов.

Кредитов наличными выдали больше, чем кредитных карт

Еще заметнее оказался спрос на обычные потребительские займы. В августе россияне получили около 2,35 млн кредитов наличными на общую сумму 491 млрд рублей.

Средний размер одного займа составил примерно 209 тысяч рублей.

Разница заметна не только по количеству договоров, но и по среднему размеру заемных средств. Лимит по новой кредитной карте составляет в среднем 113 тысяч рублей, тогда как средняя сумма кредита наличными приближается к 209 тысячам рублей.

Это может быть связано с тем, что потребительские кредиты чаще оформляют для крупных расходов – покупки бытовой техники, ремонта, автомобиля, оплаты лечения или других затрат, которые сложно покрыть одной зарплатой.

Кредитные карты, напротив, нередко используют для оплаты повседневных покупок: продуктов, одежды, лекарств, коммунальных услуг и других текущих расходов.

Почему россияне все чаще живут в долг

По мнению Алены Габудиной, рост кредитования связан сразу с несколькими причинами. Доходы части населения увеличиваются медленнее цен, а привычный уровень потребления сохраняется.

– В 2023-2024 годах зарплаты во многих сферах росли достаточно заметно, действовали высокие ставки по вкладам. Затем экономика начала замедляться, доходы стали расти медленнее, а цены продолжили повышаться. При этом люди привыкли жить на прежнем уровне и не хотят от него отказываться, – рассказала экономист.

Когда собственных денег перестает хватать на привычные расходы, граждане начинают использовать заемные средства. Сначала человек может оплачивать покупки кредиткой в расчете закрыть задолженность после зарплаты. Затем появляются новые обязательства, и часть дохода ежемесячно уходит банкам.

Особенно опасной становится ситуация, когда новый кредит берут не для покупки необходимой вещи, а для погашения предыдущего долга: «Возникает обманчивое ощущение, что сейчас можно взять кредит, а рассчитаться когда-нибудь потом. Человек оформляет одну кредитную карту, затем другую и пытается одним долгом закрывать предыдущий. В результате задолженность растет как снежный ком».

Еще одна причина популярности кредитов – отсутствие накоплений. Если у семьи нет финансового резерва, любая незапланированная трата заставляет обращаться в банк.

При этом увеличение числа займов не всегда означает, что все заемщики находятся в критическом финансовом положении. Некоторые граждане используют кредитные продукты осознанно, своевременно погашают задолженность и не допускают начисления процентов. Риски возникают тогда, когда ежемесячные платежи начинают занимать значительную часть дохода.

Сколько кредитов оформили жители Тюменской области

Жители Тюменской области также активно пользуются банковскими займами, хотя регион не входит в число лидеров страны по объемам кредитования.

В августе 2026 года тюменцам выдали около 30,98 тысяч кредитов наличными. Их общая сумма достигла приблизительно 7 млрд рублей.

Средний размер кредита составил 228 тысяч рублей, что выше общероссийского показателя примерно на 19 тысяч рублей. В среднем жители региона оформляли такие займы на 34 месяца.

За восемь месяцев 2026 года банки выдали населению Тюменской области кредиты наличными на общую сумму 47,42 млрд рублей.

Одновременно в августе жители региона оформили около 19,51 тысяч кредитных карт. Совокупный лимит по ним составил 2,13 млрд рублей, а средний лимит одной карты – примерно 109 тысяч рублей.

За январь-август общий объем лимитов по кредитным картам, выданным жителям Тюменской области, достиг порядка 15 млрд рублей.

– Тюменская область находится примерно в середине. Ситуацию в регионе нельзя назвать критической, но суммы все равно немаленькие. Люди берут кредитные карты и кредиты наличными, а значит, некоторым не хватает накоплений для покрытия текущих и крупных расходов, – пояснила кандидат экономических наук.

Тюменская область не вошла в пятерку российских регионов с наибольшими объемами выдачи кредитных карт. Лидирующие позиции занимают Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Свердловская область.

Эксперт связывает умеренное положение региона с уровнем зарплат и структурой потребления. Доходы жителей Тюменской области в среднем остаются достаточно высокими, однако возможностей для крупных повседневных трат здесь меньше, чем в Москве.

Наличные снова становятся популярнее

По мнению Алены Габудиной, статистика по потребительским займам отражает еще одну тенденцию – россияне все чаще предпочитают получать деньги наличными или иметь возможность самостоятельно распоряжаться всей суммой.

– Интересно, что наличные становятся популярнее не только при обычных расчетах, но и в кредитовании. Россияне оформляют больше кредитов наличными, чем кредитных карт, – обратила внимание экономист.

Причин у этого может быть несколько. Некоторые граждане не хотят, чтобы банк видел назначение каждой покупки. Другим наличные нужны для расчетов с частными продавцами, мастерами или предпринимателями. Кроме того, кредит наличными обычно имеет понятный срок погашения и фиксированный ежемесячный платеж, тогда как возобновляемый лимит кредитной карты может создавать иллюзию постоянно доступных денег.

При этом сам по себе кредит наличными не становится безопаснее кредитки. Перед подписанием договора необходимо учитывать полную стоимость кредита, размер переплаты, дополнительные услуги и сумму ежемесячного платежа.

Какая кредитная нагрузка считается безопасной

Чтобы оценить собственное финансовое положение, экономист рекомендует рассчитать показатель долговой нагрузки. Для этого нужно сложить ежемесячные платежи по всем обязательствам и сравнить их с официальным доходом.

Учитывать необходимо:

• ипотеку;
• потребительские и автомобильные кредиты;
• рассрочки;
• платежи по кредитным картам;
• микрозаймы;
• другие действующие финансовые обязательства.

Если на погашение долгов уходит не больше 30% ежемесячного дохода, такую нагрузку можно считать относительно комфортной.

Например, при официальном заработке в 100 тысяч рублей общая сумма кредитных платежей не должна значительно превышать 30 тысяч рублей. Оставшихся средств должно хватать на продукты, коммунальные услуги, транспорт, лекарства и другие обязательные расходы.

При долговой нагрузке свыше 50% финансовое положение становится уязвимым. Любое снижение зарплаты, болезнь или незапланированная покупка могут привести к просрочке. Если платежи приближаются к 80% дохода, выбраться из долгов без реструктуризации, рефинансирования или значительного увеличения заработка становится крайне сложно.

Чем опасна привычка закрывать один кредит другим

Алена Габудина предупредила, что увеличение числа кредитов может привести к ситуации, когда человеку перестает хватать дохода даже на минимальные платежи.

Сначала заемщик использует кредитную карту для оплаты обычных покупок. Затем берет потребительский заем, чтобы закрыть задолженность по карте. После этого освобожденный лимит снова тратится, а к прежнему долгу добавляется платеж по новому кредиту.

В результате человек продолжает оплачивать текущие расходы заемными деньгами, а его зарплата уходит на обслуживание уже накопленных обязательств.

Чтобы не попасть в долговую яму, экономист советует не оформлять новый заем без четкого понимания, из каких доходов он будет погашаться. Если денег уже не хватает, необходимо пересмотреть расходы, искать дополнительный заработок либо обсуждать с банком рефинансирование и изменение условий договора. Причем совсем скоро кредиты станет получить сложнее.

Таким образом, свежая статистика подтверждает, что россияне продолжают активно занимать деньги у банков. Только за один месяц граждане оформили почти 3,9 млн кредитных карт и кредитов наличными, а их совокупный объем приблизился к 664 млрд рублей. Эксперт связывает эту тенденцию с ростом повседневных расходов, замедлением доходов и нежеланием граждан отказываться от привычного уровня жизни.

Ранее мы писали о том, что банки могут потребовать объяснить наличие денег на вкладе.